[历史同人]无限破产危机作者:轻云淡
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朱秀华思量，要不把西装小人找出来，问她有什么办法渡过眼前危机？
想到就做。
朱秀华轻声呼唤，“系统，你在吗？”
云珞：“不在。”
莫挨老子。
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作者有话要说：
作者科普
有人问，买了重疾险患病后为什么只赔20万？是不是应该搭配其他险种？
其实是这样的，以x付宝里的重疾险为例，购买保险时有保障金额选项，分别为10万、30万、50万。
同样保至70岁，20年按年缴费
10万年缴830
30万年缴2490
50万年缴4150
【如果希望享受高额保障，付的保费就多。有些保险公司甚至提供100万的保额选项】
为什么推荐购买消费型保险，不推荐分红型/返还型
消费型优势：花比较少的钱，获得很高的杠杆
比如缴费时年缴4150，出事后赔50万
劣势：保障期内没有发生理赔，保费等于白交。
返还型优势：如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”。
劣势：缴费比消费型贵，需要满一定年限，中途退保损失比较大。
为什么返还型最后能返钱，还是推荐消费型？
举个例子
消费型每年缴费a，返还型每年缴费a+b
n多年后没有出险，返还型返还金额c
看似消费型吃亏，其实把差额b存在一般的货币基金里（年化3%-4%），多年后差额b复利叠加≈返还金额c
如果有点理财头脑，年化收益率＞5%，那么差额b的复利＞＞返还金额c
更重要的是，这些年钱一直在自己身边，想用随时能用。买了返还型得等几十年
【保险的本质就是花一部分小钱预防意外，理财不用考虑保险】
【每款产品的分红率不同，具体问题具体分析。有些低档计息，年利率1.5%-2.5%，不如存货币基金】
第二十八章中年危机4
朱秀华自知理亏,老老实实道歉，“对不起，之前是我误会了。”
云珞没吭声。
朱秀华解释,“你出现的太突然,我一点没有心理准备,所以才……”